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    四十歲買什么保險好?

    賣保險的業務員不干了,我的保險找誰賠?

    時間:2019-08-06 13:10:26

    一個小小的保險業務員離職,就能引發大家這么多擔憂,想好好買個保險,比養孩子還操心??!

    多保魚上周看的數據,我國保險代理人數量已經超過了800萬。

    而與之對應的是,他們的離職率高達34%。

    所以,無論你是在做保險代理人的親戚,還是同學朋友那憑信任關系買的保險,過兩年你想要保單升級、更改受益人、地址等保全服務,他們大概率早已經離職了。

    業務員離職是個很平常的事,個中原因咱們不細說,今天主要談談和我們切身相關的話題:業務員離職了,你買的保險該咋辦?

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    在業內,我們將因業務人員離職導致沒人服務的保單,稱為“孤兒保單”。

    但大家可別望文生義,孤兒保單在保險公司眼里是個搶手貨,根本不愁沒人管你。

    因為孤兒單表示已經買了保險,對保險高度認同,屬于高意向的精準客戶,保險公司等著繼續開發孤兒單的剩余價值呢,寶貴的很!

    保險公司為了對接孤兒單,還專門設置了一個職位叫作“續期專員”,貼心的很。

    所以,開頭的第1、2個問題:

    “賣保險的不干了,保單還有效嗎?會有其它人頂上對接服務嗎?就有答案了。”

    保單肯定是有效的。

    保單是我們和保險公司簽訂的一紙合同,受法律所保護,無論你是在哪個渠道買的保險,都不會因為渠道的撤銷或業務人員的離職而導致保單失效。

    而且肯定有人頂上服務的,大家不要擔心。

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    這一小節,咱們重點說說理賠。

    沒有業務員服務,理賠時效會不會變慢?保險公司會不會故意刁難不給賠?

    先看一組行業數據。

    2018全年度的理賠數據,來自40家保險公司的數據匯集而成(我只選了30家公司),如下圖:

    賣保險的業務員不干了,我的保險找誰賠?

    Ps:數據采集自《中國保險報》。限于篇幅我沒將所有保險公司的都列出來。

    理賠時效:是指從保險公司立案(申請人提供完整資料,正式受理)至結案的處理時間。(結案后大概5天左右理賠金額會打到你的銀行卡上)

    獲賠率:就是出險案件能得到理賠的比例,比如97%的獲賠率,意味著這家保險公司在一年內100件理賠案件,有97件能順利理賠。

    圖中打“\”的表示沒有該項數據。

    紅色字體那一列,是理賠時效數據。

    數字越小,表示理賠越快。

    反之就要慢一點。

    舉例說明:

    太平洋壽險2018全年共理賠了272萬個案件,累計賠付了130億元。

    小額理賠案件(保額比較小,一般在1萬以下的案件)的理賠時效僅0.28天。也就是說假如你要報銷2000元,不到半天這個案件就能處理完。

    獲賠率是99.2%,即有超過9成多的案件都能都到賠付。

    最大一筆理賠金額是522萬元,理賠金額中,37.84%的錢都賠在了重疾上。(重疾險要買好?。?/p>

    可以看到:

    上圖提到的保險公司,

    一年賠付的錢從幾千萬到幾百億元;

    獲賠率無限逼近100%。

    理賠時效快的甚至連我都覺得有點不可思議,從整體大數據看,保險公司都不會刁難你不給賠或是故意拖沓。

    落實到個人身上。

    假設業務員離職,你需要理賠,但一時找不到對接的服務人員,該如何理賠呢?

    首先肯定是打電話報案。

    接著客戶告訴你要準備哪些理賠材料,我根據不同疾病原因列出了部分材料示范,如下圖:

    賣保險的業務員不干了,我的保險找誰賠?

    實際理賠材料可能有些差異

    這些理賠材料如何交給保險公司呢?

    如果你家附近有保險公司的門店,直接上門找他們就成。

    如果門店較遠,或者你家那地兒干脆就沒有門店,那么可以選擇郵寄的方式將材料寄到保險公司。

    當然,現在有的互聯網保險,可以通過app或是官網,實時在線就能拍照上傳理賠資料,更加方便。

    理賠資料齊全后,保險公司審核無誤,就等著理賠款下發了。

    說下這個過程中可能會遇到的幾個困難點:

    1、理賠材料準備不齊全

    材料不齊,會拉長理賠時效,嚴重可能導致拒賠。

    無論哪家保險公司的理賠,都必須走流程,該交的材料都得交,沒有經歷過,需要辦的材料本來就瑣碎,第一次辦理,會是個比較痛苦的過程。

    舉個簡單的例子,居民醫保異地報銷,流程步驟繁瑣的讓你想罵niang。

    如果有什么該提供的材料沒有給到,就直接報不了,直到材料全部備齊才行。

    所以,如果沒人協助你辦理材料,要保持一顆平和的心,遇到問題和醫院、保司商量,盡量把材料都準備齊。

    2、出現理賠糾紛

    這一點可能是大家最擔心的。

    一旦出現理賠糾紛,沒有業務員(代理人)協助,自己得單獨和保險公司硬剛。

    但多保魚想說的是:

    即使有代理人協助你處理糾紛,也僅僅是協助而已,起不了實質作用。

    之前還有用戶說有代理人為了出單,向她承諾:一旦出現理賠糾紛,就向保險公司施壓一定會賠到錢。

    這樣吹牛皮的話大家聽聽就好了!

    遇到糾紛,最重要的是要尋求法律援助,保險公司絕不會故意刁難不給賠,但他們也不會濫賠、錯賠。

    小結

    很少有人能在一個崗位上干一輩子。

    如果你的保險業務員離職了,真不要太擔心,現在的保險服務,相比數10年前,已經是質的提升了。

    現在有很多保險公司都在打造打造自己的保險科技,比如平安的人工智能、云平臺,弘康人壽的區塊鏈理賠等。

    為的就是提高大家的投保體驗以及后續理賠服務,盡量減少過多的人工干預。

    最后在嗶嗶一句。

    我發現不僅是我這邊,很多買保險的用戶都是寶媽群體,她們為了帶娃放棄了工作,全職打理家務。

    但在接觸保險后,很多寶媽會被保險公司代理人增員“成為保險人”賣保險。

    話術一般是這樣子的:

    “做保險時間很自由的,還能拿高薪,完全不影響你帶娃…”

    再比如我在朋友圈看到的某同行發的招聘海報,如下圖:

    多保魚想提醒的是:

    絕大多數保險代理人想開單,首先是向親朋好友“下手”,俗話叫作“殺熟”。

    等自己的人脈資源耗盡后,還不具備拓展新客戶資源的能力,那么很可能就會被淘汰,還會買一堆沒太大用的保險。

    各位寶媽們,進保險公司賣保險這個活,很辛苦的,慎重考慮。

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